Lo que exige la G.S. 58-54-45
La ley federal no obliga a las compañías a vender Medigap a menores de 65 años, así que la respuesta depende del estado. La ley de Carolina del Norte, titulada "By reason of disability" (por discapacidad), dice que una compañía de Medigap debe poner a disposición, como mínimo, el Plan A estandarizado para las personas con derecho a Medicare por discapacidad antes de los 65 años. Para quienes obtuvieron el derecho a Medicare el 1 de enero de 2020 o después, también debe ofrecer el Plan D o el Plan G si vende alguno de ellos a personas de 65 años o más. (Para quienes tenían derecho antes de 2020, la ley menciona el Plan C o el Plan F en su lugar.)
- Sin evaluación de salud: la oferta se hace sin tomar en cuenta su condición médica, su historial de reclamos ni su estado de salud.
- Su plazo: los 6 meses que empiezan el primer mes en que se inscribe en la Parte B. Si el Seguro Social le concede la Parte B de forma retroactiva, los 6 meses empiezan el mes en que recibe la notificación.
- Precio: las compañías pueden fijar tarifas separadas para menores de 65 años con discapacidad. Las tarifas deben presentarse al Comisionado de Seguros y ser aprobadas por él.
Si termina su plan Medicare Advantage
La misma ley da a los menores de 65 años con discapacidad una segunda protección. Si su plan de atención administrada, como un plan Medicare Advantage, se cancela o no se renueva, o usted lo deja, tiene el derecho garantizado de comprar el Plan A, D o G de cualquier compañía dentro de 63 días (G.S. 58-54-45(b)). Algunos planes Medicare Advantage terminan en Carolina del Norte para 2027; vea planes que terminan en 2027.
Cómo aprovechar su plazo
- Anote la fecha en que empieza su Parte B. Sus 6 meses se cuentan desde ese mes, no desde que oye hablar de Medigap.
- Pregunte a cada compañía qué planes ofrece a menores de 65. El Plan A es obligatorio; el D o G solo si la compañía los vende a personas de 65 años o más.
- Compare Medigap con Medicare Advantage. Si sus ingresos son limitados, también podría calificar para NC Medicaid (el programa Medicaid del estado) o un Programa de Ahorros de Medicare, lo que cambia qué cobertura le conviene. Vea Programas de Ahorros de Medicare en Carolina del Norte.
- Prepárese para los 65. Su nueva inscripción abierta le permite cambiar a cualquier letra de plan que venda una compañía, sin preguntas de salud.
Para comparar pólizas Medigap de las compañías con las que trabajan, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia. Más información en Medigap en Carolina del Norte y en obtener Medicare antes de los 65.
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Fuentes
- Asamblea General de Carolina del Norte — G.S. 58-54-45, By reason of disability (en inglés)
- Medicare.gov — Get ready to buy (Medicare por discapacidad o ESRD) (en inglés)
- Medicare.gov — When can I buy a Medigap policy? (en inglés)
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Preguntas frecuentes
¿Me pueden cobrar más por tener menos de 65 años?
Sí. La G.S. 58-54-45(c) permite a las compañías fijar tarifas propias para menores de 65 años con discapacidad, pero no pueden cobrar según su salud en este plazo, y las tarifas deben presentarse al Comisionado de Seguros y ser aprobadas por él.
¿La regla de Carolina del Norte incluye a las personas con ESRD?
La ley se aplica a quienes tienen derecho a Medicare 'by reason of disability' (por discapacidad) y no menciona por separado la enfermedad renal terminal. Si tiene Medicare solo por ESRD, pregunte a la compañía o al Departamento de Seguros de Carolina del Norte si la regla se aplica a su caso.
¿Qué pasa si no aproveché mi plazo antes de los 65?
Las compañías pueden usar evaluación médica hasta que cumpla 65, salvo que tenga un derecho de emisión garantizada, como que termine su plan Medicare Advantage.
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