Las tres formas en que las compañías fijan el precio de Medigap
| Método | Cómo funciona | Qué significa para usted |
|---|---|---|
| Tarifa comunitaria ("sin edad") | Por lo general, la misma prima para todos, sin importar la edad | Su edad no sube su prima; otros factores sí pueden |
| Por edad de emisión ("edad de entrada") | Según su edad cuando compra | Más baja si compra más joven; no sube porque envejezca |
| Por edad alcanzada | Según su edad actual | Baja al principio, luego sube a medida que envejece |
Como los beneficios de una letra de plan son iguales en todas las compañías, el precio y el método de precios son las principales diferencias entre dos pólizas Plan G.
Lo que agrega la ley de Carolina del Norte
- Información sobre la edad alcanzada: la G.S. 58-54-25(f) prohíbe fijar precios por edad alcanzada si no se informa por completo al presentar la solicitud. Todos los materiales de venta deben indicar que las primas se basan en la edad alcanzada, lo que significa que subirán cada año. El aviso debe incluir una proyección de los aumentos de su prima durante al menos 10 años de póliza y una declaración de que las pólizas por edad de emisión no suben a medida que usted envejece y que deben compararse.
- Presentación anual de tarifas: toda compañía debe presentar cada año al estado sus tarifas y escalas de tarifas para demostrar que cumple las normas de proporción de pérdidas de Carolina del Norte, que exigen beneficios razonables en relación con la prima (G.S. 58-54-20(b)).
- Menores de 65: las compañías pueden fijar tarifas separadas para menores de 65 años con discapacidad, presentadas al Comisionado de Seguros y aprobadas por él (G.S. 58-54-45(c)).
- Salud: durante su inscripción abierta, una compañía no puede cobrarle más por su salud. Fuera de ella, sin un derecho de emisión garantizada, sí puede.
Por qué importa más en Carolina del Norte
Carolina del Norte no tiene regla del cumpleaños. Si su prima sube más adelante, pasarse a una póliza más barata suele implicar preguntas de salud, y podrían rechazarlo. Así que la póliza que elija a los 65 puede ser la que conserve. Por eso vale la pena preguntar por el método de precios, y por el historial de tarifas de la compañía, antes de comprar.
- Pregunte cómo se fija el precio de la póliza. Comunitaria, por edad de emisión o por edad alcanzada.
- En pólizas por edad alcanzada, lea la proyección de 10 años. Carolina del Norte la exige.
- Pregunte cómo han cambiado las tarifas en los últimos años.
- Compare la misma letra de plan entre varias compañías.
Para comparar pólizas Medigap de las compañías con las que trabajan, puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia. Más información en Medigap en Carolina del Norte.
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No; por qué importa.
Fuentes
- Asamblea General de Carolina del Norte — G.S. 58-54-25, Disclosure standards (en inglés)
- Asamblea General de Carolina del Norte — G.S. 58-54-20, Loss ratio standards and filing requirements (en inglés)
- Asamblea General de Carolina del Norte — G.S. 58-54-45, By reason of disability (en inglés)
- Medicare.gov — Get Medigap costs (en inglés)
- CMS — Choosing a Medigap Policy (cómo fijan los precios las compañías) (en inglés)
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Preguntas frecuentes
¿Qué método de precios es el más barato?
Ninguno lo es siempre. Las pólizas por edad alcanzada suelen costar menos a los 65 pero suben con la edad, y CMS señala que con el tiempo pueden llegar a ser las más caras. Compare la prima de hoy y cómo es probable que cambie.
¿Puede subir mi prima de Medigap aunque no dependa de la edad?
Sí. Las primas con tarifa comunitaria o por edad de emisión pueden subir por la inflación y otros factores, solo que no porque usted envejezca.
¿Las compañías de Carolina del Norte ofrecen descuentos?
Algunas sí. CMS menciona descuentos que ofrecen algunas compañías, por ejemplo para no fumadores, mujeres, personas casadas, por pagar el año completo o por pagar con transferencia electrónica. Pregunte a cada compañía qué ofrece.
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