Su situación

Trabajar después de los 65 en Carolina del Norte: Medicare y su cobertura del trabajo

Si usted o su cónyuge siguen trabajando a los 65 y tienen cobertura de salud de grupo de ese empleo con un empleador de 20 empleados o más, por lo general puede retrasar la Parte B sin multa e inscribirse dentro de los 8 meses después de que termine el empleo o la cobertura. Con un empleador más pequeño, COBRA o cobertura para jubilados, Medicare paga primero, así que por lo general necesita la Parte B a tiempo.

Por el Equipo Editorial de Benefits Life, agentes de seguros con licencia · Revisado el 13 de noviembre de 2026

¿Quién paga primero: el plan del trabajo o Medicare?

Cuando tiene Medicare y cobertura de salud de un empleo actual, uno paga primero (cobertura principal) y el otro paga en segundo lugar. El tamaño del empleador decide cuál:

Su situación a los 65	Quién paga primero	¿Puede retrasar la Parte B sin multa?
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con 20 empleados o más	El plan del trabajo	Por lo general sí
Cobertura del empleo actual suyo o de su cónyuge, empleador con menos de 20 empleados	Medicare	No: sin la Parte B, el plan puede pagar muy poco
Menor de 65 con una discapacidad, cobertura por empleo actual, empleador con 100 empleados o más	El plan del trabajo	Por lo general sí
COBRA, cobertura para jubilados, plan del Mercado o atención del VA	Medicare (salvo la atención del VA, que no se coordina con Medicare)	No

Los planes de varios empleadores y de sindicatos pueden tener reglas especiales. Antes de decidir, pregunte por escrito a la oficina de beneficios de su empleador si su plan paga primero para las personas de 65 años o más, y si espera que usted se inscriba en la Parte A o la Parte B. El período especial por cobertura del trabajo es para quienes tienen Medicare por edad o discapacidad; si tiene Medicare solo por insuficiencia renal, las reglas son distintas, así que pregunte al Seguro Social. Vea la Parte B de Medicare.

¿Debo tomar la Parte A mientras trabajo?

Si califica para la Parte A sin prima, muchas personas la toman a los 65 aunque tengan cobertura del trabajo; puede ayudar a pagar costos de hospital como cobertura secundaria. El State Health Plan recomienda justamente eso a los empleados estatales que siguen trabajando a los 65. La excepción es una cuenta de ahorros para la salud (vea abajo). Si tendría que pagar una prima por la Parte A, por lo general puede retrasarla igual que la Parte B mientras tenga cobertura por empleo actual.

El período especial de inscripción de la Parte B

Cuando termina el empleo suyo o de su cónyuge, o termina la cobertura del empleo, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. También puede inscribirse en cualquier momento mientras tenga esa cobertura. Si se inscribe mientras todavía tiene la cobertura o durante el primer mes completo después de que termine, la Parte B puede empezar el primer día del mes en que se inscribe o, si lo pide, el primer día de cualquiera de los 3 meses siguientes. Si se inscribe más adelante dentro de los 8 meses, la Parte B empieza el mes siguiente a su inscripción. No espere al último mes: si pasan los 8 meses, su próxima oportunidad es el Período de Inscripción General (del 1 de enero al 31 de marzo), y la multa agrega un 10% a su prima por cada 12 meses completos sin la Parte B, por lo general mientras la tenga.

Pida que llenen el formulario CMS-L564. Su empleador llena la Solicitud de Información de Empleo para mostrar las fechas de su cobertura de grupo por empleo actual. Si el empleador no puede, el Seguro Social acepta otras pruebas, como formularios W-2 o talones de pago que muestren primas de salud, o tarjetas del seguro con fechas.
Llene el formulario CMS-40B. Es la Solicitud de Inscripción en la Parte B.
Envíe los dos al Seguro Social. En línea en ssa.gov/medicare/sign-up, por fax o por correo, o en una oficina del Seguro Social. Guarde copias.
Únase a otra cobertura dentro de 2 meses. Para unirse a un plan Medicare Advantage o de la Parte D, tiene 2 meses completos después del mes en que termina su cobertura del trabajo.

Cuando empieza su Parte B también empieza su período de inscripción abierta de Medigap: 6 meses desde el primer mes en que tiene 65 años y la Parte B. Carolina del Norte no tiene regla de cumpleaños, así que ese plazo es su única oportunidad garantizada a partir de los 65 de comprar cualquier póliza Medigap. Vea Medigap en Carolina del Norte y los períodos de inscripción.

¿La cobertura de medicamentos de mi trabajo es acreditable?

La Parte D tiene su propia multa. Si pasa 63 días seguidos o más sin la Parte D ni otra cobertura acreditable de medicamentos después de su Período de Inscripción Inicial, pagará el 1% de la prima base nacional del beneficiario ($38.99 en 2026) por cada mes completo sin cobertura, mientras tenga la Parte D. La cobertura de medicamentos es acreditable si se espera que pague, en promedio, al menos lo mismo que la Parte D estándar. Su empleador o su plan debe enviarle cada año un aviso, por lo general antes del 15 de octubre, que diga si lo es. Guarde esos avisos: puede necesitarlos para probar que no debe una multa. Cuando termina su cobertura del trabajo, tiene 2 meses completos para unirse a un plan de la Parte D. Vea la Parte D en Carolina del Norte y la calculadora de multas.

Cuentas de ahorros para la salud (HSA)

No puede aportar a una HSA cuando ya empezó cualquier parte de Medicare, incluida la Parte A sin prima. Puede seguir usando el dinero que ya está en la cuenta para gastos calificados, incluidas las primas de Medicare (pero no las primas de Medigap).

Si se inscribe en la Parte A sin prima (o en el Seguro Social) después de los 65, la cobertura de la Parte A puede empezar hasta 6 meses antes del mes de su solicitud, pero no antes del mes en que cumplió 65. Medicare.gov dice que deje de aportar a la HSA 6 meses antes de hacer la solicitud, para evitar una multa de impuestos por aportes hechos mientras tenía Medicare. Hable con un profesional de impuestos sobre su caso.

Si quiere seguir aportando a una HSA, puede retrasar la Parte A y la Parte B mientras tenga cobertura por empleo actual con un empleador de 20 empleados o más. No puede retrasar la Parte A si ya recibe beneficios del Seguro Social, porque la Parte A viene con ellos.

Cobertura por el empleo de su cónyuge

Las mismas reglas se aplican cuando la cobertura viene del empleo actual de su cónyuge: si el empleador de su cónyuge tiene 20 empleados o más, el plan paga primero y por lo general puede retrasar la Parte B. Cuando su cónyuge se jubila o termina la cobertura, empieza su plazo de 8 meses. Si usted es quien sigue trabajando y su cónyuge cumple 65 primero, por lo general su cónyuge puede quedarse en su plan mientras ese plan pague primero; consulte con su oficina de beneficios. Si su cónyuge es menor de 65, perder la cobertura de su trabajo cuando usted se jubile puede dejarlo sin cobertura, y necesitar otra, como COBRA o un plan del Mercado.

Cuando se jubile

Inscríbase en la Parte B antes de que termine su cobertura del trabajo. Haga la solicitud uno o dos meses antes para que la Parte B empiece al día siguiente de que termine el plan del trabajo. El Seguro Social acepta la solicitud durante el plazo de 8 meses, pero es más seguro hacerlo pronto.
La cobertura para jubilados paga en segundo lugar. Si su empleador ofrece cobertura de salud para jubilados, por lo general exige la Parte A y la Parte B y paga después de Medicare. Sin la Parte B, usted podría pagar la mayor parte de la factura.
COBRA no extiende su plazo. Sus 8 meses empiezan cuando termina el empleo o la cobertura del empleo, aunque elija COBRA.
Elija su cobertura. Decida entre Medicare Original con Medigap y la Parte D, o Medicare Advantage, e inscríbase dentro de sus plazos. Vea los planes de su código postal, o puede solicitar una llamada de un agente de seguros con licencia para revisar los planes de las compañías con las que trabajan.

Empleados públicos de Carolina del Norte

La mayoría de los empleados de los gobiernos estatal y locales de Carolina del Norte aportan al Seguro Social (cerca del 93% en 2023, según el Servicio de Investigación del Congreso), así que ganan la Parte A sin prima con su empleo, y mientras trabajan la regla de los 20 empleados decide quién paga primero. Las reglas de Carolina del Norte importan en la cobertura para jubilados:

Empleados estatales y maestros que siguen trabajando a los 65: el State Health Plan (el plan de salud de los empleados estatales) es la cobertura principal mientras usted es empleado activo. El Plan recomienda inscribirse en la Parte A y retrasar la Parte B.
Jubilarse del servicio estatal a los 65 o después: el Plan dice que la Parte A y la Parte B deben estar vigentes para la fecha prevista de su jubilación. Medicare pasa a ser la cobertura principal desde su primer mes de jubilación. Si la Parte A y la Parte B no están vigentes cuando empieza su cobertura para jubilados, lo pasan al 70/30 Plan, posiblemente con efecto retroactivo, en lugar del Base Plan o el Enhanced Plan (los planes Medicare Advantage de grupo del Plan). Vea los jubilados del State Health Plan y Medicare.
La elegibilidad para la cobertura de jubilados depende de su fecha de contratación y sus años de servicio; si lo contrataron por primera vez el 1 de enero de 2021 o después, no es elegible para la cobertura para jubilados del State Health Plan, así que necesitará Medicare y sus propias opciones. Vea el State Health Plan frente a los planes individuales de Medicare.
Empleados de gobiernos locales (LGERS): la cobertura de salud para jubilados, si la hay, depende de su antiguo empleador. Antes de jubilarse, pregunte a su empleador si exige la Parte B.

Militares y empleados federales

Si está en servicio activo a los 65 en Fort Bragg, Camp Lejeune, Seymour Johnson o Cherry Point, TRICARE dice que no necesita la Parte B para mantener TRICARE mientras esté en servicio activo. Inscríbase antes de dejar el servicio, porque TRICARE For Life exige la Parte A y la Parte B. Vea militares, veteranos y TRICARE en Carolina del Norte. A los empleados federales que siguen trabajando se les aplica la misma regla de los 20 empleados; para los jubilados, vea ¿Los jubilados federales necesitan la Parte B con FEHB?

Fuentes

Preguntas frecuentes

¿Puedo retrasar la Parte B de Medicare si tengo el plan del empleador de mi cónyuge?

Sí, si su cónyuge sigue trabajando y la cobertura viene de ese empleo actual con un empleador de 20 empleados o más. Cuando termine el empleo de su cónyuge o la cobertura, lo que ocurra primero, tiene 8 meses para inscribirse en la Parte B sin multa. Si su cónyuge ya se jubiló, el plan es cobertura para jubilados y no le permite retrasarla.

¿Necesito Medicare si tengo COBRA?

Por lo general sí. COBRA no es cobertura por empleo actual, así que no extiende su plazo para la Parte B. Su período especial de 8 meses empieza cuando termina el empleo o la cobertura del empleo, aunque tome COBRA. Si ya tiene Medicare cuando empieza COBRA, por lo general COBRA paga en segundo lugar.

¿Puedo seguir aportando a mi HSA después de inscribirme en Medicare?

No. Cuando empieza cualquier parte de Medicare, no puede depositar dinero nuevo en una cuenta de ahorros para la salud, aunque puede seguir usando lo que ya tiene. Como la Parte A sin prima puede empezar con hasta 6 meses de retroactividad si se inscribe después de los 65, Medicare.gov dice que deje de aportar 6 meses antes de solicitar Medicare o el Seguro Social.

¿Qué formulario necesito para inscribirme en la Parte B cuando dejo el plan de mi empleador?

El formulario CMS-40B, la solicitud de la Parte B, y el formulario CMS-L564, que su empleador llena para mostrar que tuvo cobertura de grupo por empleo actual. Si su empleador no puede llenar el L564, el Seguro Social acepta otras pruebas, como talones de pago que muestren primas de salud o tarjetas del seguro. Puede enviarlos en línea, por fax, por correo o en una oficina del Seguro Social.

Sigo en servicio activo a los 65. ¿Necesito la Parte B?

No para mantener TRICARE mientras esté en servicio activo, según TRICARE. Tiene un período especial para la Parte B mientras esté en servicio activo y durante 8 meses después de que termine su servicio activo o su cobertura de TRICARE, lo que ocurra primero. Inscríbase en la Parte B antes de dejar el servicio para no quedar sin cobertura, porque TRICARE For Life exige la Parte A y la Parte B.

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